Op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito n\u00e3o faltam no mercado brasileiro. E, exatamente por isso, muitos consumidores acabam se endividando al\u00e9m da conta e decidem recorrer a linhas de refinanciamento de empr\u00e9stimos. Pensando no potencial de expans\u00e3o desse segmento, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam diversificado essas opera\u00e7\u00f5es que, em muitos casos, podem aliviar a situa\u00e7\u00e3o de quem tem d\u00edvidas demais \u2014 desde que o cliente observe com aten\u00e7\u00e3o as regras do refinanciamento, para ver se vale a pena trocar uma d\u00edvida por outra. <\/p>\n
O diretor do Instituto de Economia Gast\u00e3o Vidigal (IEGV), da Associa\u00e7\u00e3o Comercial de S\u00e3o Paulo (ACSP), Marcel Solimeo, recomenda que o consumidor que queira reorganizar suas d\u00edvidas com a ajuda de uma institui\u00e7\u00e3o financeira verifique os juros e as tarifas dos contratos, que variam muito, dependendo da empresa. De acordo com ele, os prazos mais curtos de pagamento tendem a ser mais vantajosos, por terem taxas mais baixas. “O ideal \u00e9 tomar emprestado a menor quantia poss\u00edvel.” <\/p>\n
A renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas pode melhorar a situa\u00e7\u00e3o de quem usa esse tipo de cr\u00e9dito, mas tamb\u00e9m pode colocar o consumidor em situa\u00e7\u00e3o desconfort\u00e1vel. A opini\u00e3o \u00e9 do industrial aposentado Jo\u00e3o Breviglieri. Assim que concluir a venda de um im\u00f3vel, ele pretende quitar um empr\u00e9stimo consignado (com desconto em folha). “Tomei R$ 8 mil emprestados por meio do consignado e, quando j\u00e1 tinha quitado a metade do valor, a financeira me ligou para oferecer mais dinheiro. Aceitei a proposta, mas me arrependi depois”, afirma. “Acho que as pessoas precisam aprender a viver de sua pr\u00f3pria renda.” <\/p>\n
J\u00e1 no caso do jardineiro aposentado Maur\u00edcio Oliveira da Silva, o refinanciamento foi uma boa escolha. Com aposentadoria de R$ 420, ele tomou empr\u00e9stimo de R$ 2 mil, para saldar em 36 meses. No final do ano passado, depois de quitar mais de um ter\u00e7o da d\u00edvida, procurou a financeira para renegociar o alongamento de prazo, com parcelas inferiores a R$ 80, valor vigente at\u00e9 ent\u00e3o. “Vou pagar por mais tempo, mas pelo menos n\u00e3o me aperto muito com a presta\u00e7\u00e3o”, diz, satisfeito com a solu\u00e7\u00e3o. <\/p>\n
Linhas \u2014 Os bancos t\u00eam v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es para quem pretende fazer refinanciamento. O banco PanAmericano, por exemplo, lan\u00e7ou recentemente o “Tapa-buraco”. A linha refinancia d\u00edvidas de cheque especial com qualquer banco, com taxas de juros 50% inferiores aos do cr\u00e9dito original. O prazo para quita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo \u00e9 de 24 meses. H\u00e1 cobran\u00e7a de Taxa de Abertura de Cr\u00e9dito (TAC). <\/p>\n
Em outubro do ano passado, o Santander lan\u00e7ou o “Cheque essencial”, para financiamento do saldo devedor dos clientes do banco com 50% de desconto nos juros e at\u00e9 36 meses de prazo. Quando o sistema do banco percebe que o cliente est\u00e1 h\u00e1 muito tempo com saldo negativo na conta-corrente, libera automaticamente o cr\u00e9dito \u2014 que inclui cobran\u00e7a de TAC de 6% do valor do empr\u00e9stimo, limitada a R$ 220. Segundo o vice-presidente executivo de marketing e neg\u00f3cios, Jos\u00e9 Paiva, se o cliente n\u00e3o quiser o cr\u00e9dito, o banco devolve a TAC e cancela a opera\u00e7\u00e3o. <\/p>\n
O Banco do Brasil tamb\u00e9m criou linha de refinanciamento para cheque especial. De acordo com a institui\u00e7\u00e3o, quando o cliente chega a usar 30% do limite e continua com a conta descoberta, o gerente entra em contato e oferece uma das diversas linhas espec\u00edficas para cobrir o saldo negativo. Os empr\u00e9stimos podem ser quitados no prazo de dois a 72 meses, com juros de 1,31% a 5,5% ao m\u00eas, dependendo do cliente. A menor taxa \u00e9 para aposentados. <\/p>\n