Bancos e associa\u00e7\u00f5es de empresas anunciaram, nos \u00faltimos dias, novas linhas de cr\u00e9dito para micro e pequenas empresas. Est\u00e3o sendo colocados no mercado produtos com taxas de juros mais baixas e com prazo mais longo para financiar investimentos sem destina\u00e7\u00e3o espec\u00edfica. <\/P>
H\u00e1 dois bons exemplos. O primeiro \u00e9 o acordo assinado entre a Federa\u00e7\u00e3o das Ind\u00fastrias do Estado de S\u00e3o Paulo (Fiesp) e o Centro das Ind\u00fastrias do Estado de S\u00e3o Paulo (Ciesp) com a Caixa Econ\u00f4mica Federal para a concess\u00e3o, aos associados da Fiesp\/Ciesp, de linhas de capital de giro em condi\u00e7\u00f5es diferenciadas. <\/P>
O segundo \u00e9 o lan\u00e7amento de uma linha de financiamento total de R$ 1 bilh\u00e3o feito pelo Santander Banespa, com prazo de pagamento maior – de 36 meses – e utiliza\u00e7\u00e3o livre do dinheiro pela empresa. <\/P>
Juros menores<\/STRONG> – No caso do conv\u00eanio da Fiesp\/Ciesp com a Caixa a vantagem est\u00e1 nas taxas de juros. Os beneficiados pelo acordo ter\u00e3o acesso ao desconto de duplicatas, por exemplo, com taxas a partir de 2,18%, contra 2,7% cobrados em opera\u00e7\u00f5es convencionais. <\/P> Para antecipa\u00e7\u00e3o de cheques pr\u00e9-datados o juro \u00e9 de 1,98%, diante dos 2,55% do mercado. “Conseguimos reduzir os juros devido \u00e0 escala da opera\u00e7\u00e3o. A Fiesp negocia em nome de 125 sindicatos e o Ciesp responde por 12 mil empresas”, afirma o gerente de mercado da CEF em S\u00e3o Paulo, Jair Luis Mahl. <\/P> Ele diz que a procura pelo novo produto nos \u00faltimos dez dias tem sido grande. Em condi\u00e7\u00f5es semelhantes a Fiesp fechou um acordo, em abril, com a Nossa Caixa e com o Banco do Brasil. <\/P> Segundo o superintendente de produtos para Pessoa Jur\u00eddica do Santander, Luis Carlos Nogueira, tamb\u00e9m o novo produto do banco est\u00e1 tendo forte demanda. “Nas duas primeiras semanas de oferta, dois mil clientes se interessaram pela linha, o que \u00e9 um n\u00famero muito significativo”, disse. <\/P> Acesso<\/STRONG> – Para ter acesso ao novo financiamento do Santander o interessado ter\u00e1 de apresentar garantias reais (como duplicatas), avalista, ou assinar um contrato de liq\u00fcida\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria. “Um dos aspectos interessantes do nosso produto \u00e9 a liberdade para aplica\u00e7\u00e3o do recurso. O empr\u00e9stimo n\u00e3o se destina necessariamente \u00e0 compra de maquin\u00e1rio, geralmente dada como garantia. Pode ser usado para outros fins, como a amplia\u00e7\u00e3o do estoque, por exemplo”, diz Nogueira. <\/P> O coordenador de pesquisas do Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) de S\u00e3o Paulo, Marco Aur\u00e9lio Bed\u00ea, diz que iniciativas como essas s\u00e3o importantes para a amplia\u00e7\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito. Por\u00e9m, “ambas parecem ser dirigidas a p\u00fablicos bem espec\u00edficos. Buscam segmentar mercado. No caso da Caixa, o banco est\u00e1 trabalhando com ind\u00fastrias associadas a uma entidade de peso e renome, que tamb\u00e9m \u00e9 uma forma de garantia”, diz ele. “S\u00f3 que essa \u00e9 uma estrat\u00e9gia que trabalha um fil\u00e3o, que \u00e9 a ind\u00fastria, que costuma ter mais ativos para garantir os financiamentos. O setor tem uma participa\u00e7\u00e3o pequena, de 13%, no total das micro e pequenas empresas, que na maioria atuam no com\u00e9rcio e servi\u00e7os”, diz. <\/P> Prazo<\/STRONG> – Quanto \u00e0 oferta do Santander, Bed\u00ea observa que ela tamb\u00e9m \u00e9 uma novidade bem-vinda considerando-se a extens\u00e3o do prazo para 36 meses no financiamento sem destina\u00e7\u00e3o espec\u00edfica. “Uma das principais demandas por cr\u00e9dito dos microempres\u00e1rios \u00e9 por prazos maiores”, afirma. <\/P> No entanto, o economista e pesquisador diz que o patamar de juros dessa opera\u00e7\u00e3o (de 2,5% a 3,5% ao m\u00eas) tamb\u00e9m “seleciona” uma parcela pequena das empresas, j\u00e1 que s\u00e3o poucas com condi\u00e7\u00f5es de pagar esses juros. <\/P> Em sua opini\u00e3o, as novas ofertas representam avan\u00e7os importantes, mas ainda pontuais, que n\u00e3o atingem o n\u00facleo da car\u00eancia de cr\u00e9dito. Bed\u00ea coordenou uma pesquisa que ouviu 450 microempres\u00e1rios do com\u00e9rcio, da ind\u00fastria e de servi\u00e7os do Estado de S\u00e3o Paulo, divulgada em abril. <\/P> Espanto<\/STRONG> – A principal constata\u00e7\u00e3o do trabalho foi de que 61% dos entrevistados nunca tomou empr\u00e9stimo comercial em bancos, “o que, a nosso ver, \u00e9 um patamar muito elevado de exclus\u00e3o”, diz. Outro dado da pesquisa mostra que boa parte dos pequenos empreendedores tem avers\u00e3o a tomar cr\u00e9dito. Perguntados se tomariam empr\u00e9stimo caso a opera\u00e7\u00e3o fosse f\u00e1cil e barata, 49% disseram que n\u00e3o. <\/P> Um dos caminhos potenciais para acelerar a amplia\u00e7\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito \u00e9 difundir a id\u00e9ia dos conv\u00eanios entre agentes financeiros e empresas reunidas em associa\u00e7\u00f5es de classe, consenso entre os agentes que atuam nesse mercado. <\/P> A iniciativa da Fiesp junto \u00e0 Caixa Econ\u00f4mica, \u00e0 Nossa Caixa e ao Banco do Brasil pode indicar uma tend\u00eancia – e a primeira de uma s\u00e9rie. A Caixa n\u00e3o confirma novos acordos, mas n\u00e3o nega a exist\u00eancia de negocia\u00e7\u00f5es em curso. J\u00e1 o Sebrae-SP informa que est\u00e1 conversando com o sistema financeiro. “A possibilidade de conv\u00eanio \u00e9 muito boa. Estamos negociando com a Caixa para um acordo nos moldes do feito pela Fiesp”, diz F\u00e1bio Campos, gerente de apoio a financiamento do Sebrae-SP. <\/P> Campos refor\u00e7a a id\u00e9ia de que a microempresa deve se unir para se fortalecer nas negocia\u00e7\u00f5es com os bancos. Ele diz que o acordo entre o Sebrae e a Caixa pode ser vantajoso para o banco j\u00e1 que a entidade indicaria empres\u00e1rios com capacita\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica – fornecida pelo Sebrae -, traduzida em menor risco para a opera\u00e7\u00e3o.<\/P>