As administradoras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito cobram um dos juros mais altos do mercado. Ainda assim, cerca de um ter\u00e7o dos R$ 32,15 bilh\u00f5es gastosentraram no chamado cr\u00e9dito rotativo. Quer dizer, o cart\u00e3o que deveria ser usado para facilitar compras e disciplinar pagamentos acaba se transformando num pesadelo, com juros acima de 10% ao m\u00eas. O mesmo ocorre com quem se socorre de saque em dinheiro do cart\u00e3o e n\u00e3o paga na data do vencimento.<\/p>\n
O uso adequado do cart\u00e3o pode apresentar vantagens, mesmo de juros, quando o consumidor segue alguns caminhos, de forma disciplinada. At\u00e9 mesmo os altos juros dos cart\u00f5es podem ser transformados em taxas competitivas com outras formas de cr\u00e9dito. Assim, uma compra que n\u00e3o foi paga no vencimento poderia ter o juro dividido por at\u00e9 70 dias e n\u00e3o por 30. Ou um eventual saque em dinheiro por pouqu\u00edssimos dias pode ser mais interessante do que fazer um cr\u00e9dito pessoal e ficar comprometido por per\u00edodos mais longos.<\/p>\n
Juros pela metade<\/b> – Entrar no cr\u00e9dito rotativo \u00e9 o pior dos mundos, mas h\u00e1 situa\u00e7\u00f5es em que, se voc\u00ea for disciplinado e fizer as contas na ponta do l\u00e1pis, o uso do cart\u00e3o poder\u00e1 at\u00e9 ser vantajoso.<\/p>\n
– Voc\u00ea quer comprar um produto que custa R$ 1.000 e \u00e9 parcelado em duas vezes, com juros de 5%. Vai pagar duas parcelas de R$ 537,80, uma 30 outra 60 dias depois, num total de R$ 1.075,60. Mas, lembre-se que voc\u00ea j\u00e1 ter\u00e1 de desembolsar metade do valor 30 dias depois, o que pode n\u00e3o estar nos seus planos.<\/p>\n
– Se voc\u00ea fizer a mesma compra no cart\u00e3o, mesmo sabendo que n\u00e3o ter\u00e1 o dinheiro para pagar no vencimento e for obrigado a arcar com juro de 10%, por exemplo, poder\u00e1 programar a quita\u00e7\u00e3o para at\u00e9 70 dias depois, com a vantagem de fazer o pagamento numa \u00fanica vez, coincidindo com o seu sal\u00e1rio ou outro rendimento. Os juros nesse per\u00edodo foram de 4,30%, inferiores aos 5% pagos no cr\u00e9dito ao consumidor. Como isso pode ser feito? Basta fazer a compra no limite de vencimento do cart\u00e3o, o que j\u00e1 d\u00e1 cerca de 35 dias sem juros para pagar. No vencimento, se n\u00e3o puder quitar, a d\u00edvida entra no cr\u00e9dito rotativo e vai pagar os 10% do exemplo. No pr\u00f3ximo vencimento, cerca de 70 dias da compra, vai pagar R$ 1.100. <\/p>\n
Saque em dinheiro<\/b> – J\u00e1 o saque em dinheiro no cart\u00e3o n\u00e3o tem a car\u00eancia de at\u00e9 35 dias. Os juros come\u00e7am a correr imediatamente e s\u00e3o ainda mais altos, invariavelmente superiores a 10%. Por isso, recorrer a esse dinheiro s\u00f3 em \u00faltimo caso e por per\u00edodos muito curtos. Mas nem todos t\u00eam esse cuidado. A estimativa \u00e9 de que no primeiro semestre foram sacados at\u00e9 R$ 900 milh\u00f5es. <\/p>\n
Assim, se o seu dinheiro acabou cinco ou seis dias antes do pr\u00f3ximo sal\u00e1rio, sacar dinheiro no cart\u00e3o pode ser interessante, desde que voc\u00ea pague todo o valor da fatura no vencimento. <\/p>\n
Voc\u00ea deve fazer o saque em data que d\u00ea tempo de o valor aparecer j\u00e1 na pr\u00f3xima fatura. Se n\u00e3o vier, voc\u00ea vai acabar pagando juros alt\u00edssimos por mais de um m\u00eas. Por isso, pague a mais na pr\u00f3pria fatura para liquidar o valor emprestado ou em boleto \u00e0 parte.<\/p>\n
Juro<\/b> – Para uma eventualidade, de pouqu\u00edssimos dias, pode ser mais vantagem pagar um juro maior por um per\u00edodo curt\u00edssimo, a entrar no empr\u00e9stimo que o obrigue a se comprometer por meses. Nesse caso voc\u00ea pode tamb\u00e9m comparar o juro do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e do cheque especial. Como o dinheiro ser\u00e1 usado pelo mesmo tempo, escolha o que cobrar juro mais baixo.<\/p>\n
Fora dessas condi\u00e7\u00f5es, muito espec\u00edficas, pague sempre o total do seu cart\u00e3o em dia, porque juros de 10% ou mais s\u00e3o o caminho mais curto para a insolv\u00eancia, risco a que est\u00e3o sujeitos os cerca de 10 milh\u00f5es de propriet\u00e1rios de cart\u00f5es que se est\u00e3o financiando no cr\u00e9dito rotativo ou por meio de saques em dinheiro.<\/p>\n