Para os bancos, foi mais f\u00e1cil do que se poderia esperar. O novo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), que faz com que cheques e DOCs de valor elevado sejam substitu\u00eddos por transfer\u00eancias on-line de dinheiro, come\u00e7ou a rodar na semana passada e n\u00e3o deixou ningu\u00e9m sem receber o que deveria. Superado o primeiro degrau, o dos bancos, o mercado come\u00e7ou a olhar para a segunda onda de ades\u00f5es compuls\u00f3rias ao SPB. Quem est\u00e1 no foco agora s\u00e3o as empresas n\u00e3o financeiras. Elas n\u00e3o precisam de novas c\u00e2maras de compensa\u00e7\u00e3o nem de sistemas sofisticados de mensagens, mas ter\u00e3o que aprender de novo como lidar com aquilo que t\u00eam de mais importante: o pr\u00f3prio dinheiro. Em primeiro lugar, muitas poder\u00e3o ver suas contas descasadas, porque parte de suas receitas continuar\u00e1 passando pela antiga compensa\u00e7\u00e3o, enquanto muitos pagamentos passar\u00e3o a ser on-line. Mas h\u00e1 um outro risco mais grave e de alcance mais generalizado: o de as empresas simplesmente errarem seus pagamentos. A maioria esmagadora n\u00e3o sabe calcular suas contas e sustenta sua vida financeira \u00e0 base de estornos em seus lan\u00e7amentos. Exatamente o tipo de pr\u00e1tica que deixa de existir no sistema on-line. “Opera\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas s\u00e3o definitivas. Os sistemas de contas internos precisam mudar”, alerta a economista-chefe da Federa\u00e7\u00e3o das Ind\u00fastrias do Estado de S\u00e3o Paulo (Fiesp), Clarice Messer.<\/p>\n
Um aperitivo do que h\u00e1 para ser feito foi servido pelos bancos na semana passada. Na fase inicial, apenas pagamentos acima de R$ 5 milh\u00f5es entraram nos novos sistemas de Transfer\u00eancia Eletr\u00f4nica de Dinheiro (TED). Valor alto demais at\u00e9 para a maioria das grandes empresas. O jogo come\u00e7ou ent\u00e3o quase s\u00f3 com os bancos. Temerosos, eles puseram o p\u00e9 no freio e, no primeiro dia, alguns mercados chegaram a ter menos de 10% do volume normal de neg\u00f3cios. Mas, com tanta cautela, as institui\u00e7\u00f5es conseguiram todas manter seu saldo no azul junto ao Banco Central – regra nova que s\u00f3 ter\u00e1 que ser seguida efetivamente em agosto. As empresas n\u00e3o financeiras ter\u00e3o prazo parecido, mas est\u00e3o menos preparadas. Em agosto, pagamentos de R$ 5 mil para cima passam a ser feitos pelo sistema on-line. E a\u00ed as empresas precisar\u00e3o estar livres dos habituais desencontros entre as \u00e1reas administrativa, comercial e financeira, que costumam gerar pagamentos equivocados e estornos nos bancos. “O caixa tem que ser certinho, sen\u00e3o a empresa passa a depender do cheque especial. E isso tem um custo”, sublinha Reinaldo Le Grazie, diretor-executivo de tesouraria do Lloyds TSB.<\/p>\n
Quando o sistema estiver a todo vapor, a transfer\u00eancia eletr\u00f4nica retirar\u00e1 do mercado apenas 1,2% do total de cheques emitidos no Pa\u00eds, segundo o Banco Central. Somados, por\u00e9m, eles significam 70% do dinheiro que circula pelas c\u00e2maras de compensa\u00e7\u00e3o. Para o com\u00e9rcio, isso significa que os lojistas continuar\u00e3o recebendo cheques de pequeno valor, e que eles prosseguir\u00e3o sendo compensados em um ou dois dias. Em supermercados, na m\u00e9dia, os cheques representam 7% a 10% do faturamento. Os pagamentos a fornecedores, por\u00e9m, dever\u00e3o ser todos instant\u00e2neos. Omar Assaf, presidente da Associa\u00e7\u00e3o Paulista dos Supermercados (Apas), acrescenta que vai ocorrer descasamento at\u00e9 com dinheiro vivo, quando um comerciante n\u00e3o puder deposit\u00e1-lo no mesmo dia. O resultado ser\u00e1 uma maior necessidade de capital de giro, para cobrir a defici\u00eancia de caixa. “O jeito \u00e9 calcular a perda e absorv\u00ea-la toda de uma vez, em um dia. Depois as contas se reestabilizam”, explica. Na ind\u00fastria, essa necessidade de mais capital de giro foi calculada pela Fiesp em R$ 1,3 bilh\u00e3o ao m\u00eas.<\/p>\n