Um sil\u00eancio aflito tomou conta de grande parte dos participantes do novo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) \u00e0s v\u00e9speras da estr\u00e9ia, marcada para o dia 22. O governo garante que n\u00e3o haver\u00e1 mais adiamentos. E os bancos anunciaram altera\u00e7\u00f5es de \u00faltima hora para permitir uma instala\u00e7\u00e3o gradual do novo sistema, ao longo dos pr\u00f3ximos seis meses. “L\u00f3gico que est\u00e1 todo mundo aflito, o que \u00e9 natural, pois a estr\u00e9ia vai acontecer dentro de pouco mais de uma semana”, afirmou na sexta-feira o diretor de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Banco Central (BC), Luiz Fernando Figueiredo.<\/p>\n
O novo SPB \u00e9 uma reforma monumental para os bancos, uma rede eletr\u00f4nica pela qual todo o sistema banc\u00e1rio vai se comunicar em tempo real com o BC. Grande parte do dinheiro movimentado no sistema financeiro deixar\u00e1 de ser trocado por meio de documentos de papel. As transfer\u00eancias passar\u00e3o a ser puramente eletr\u00f4nicas e em tempo real, ou ser\u00e3o processadas no mesmo dia. Mas s\u00f3 pagamentos acima de R$ 5 mil ter\u00e3o de migrar para o novo sistema a partir de 22 de agosto.<\/p>\n
A previs\u00e3o inicial era estrear plenamente o sistema em novembro do ano passado, mas o in\u00edcio das opera\u00e7\u00f5es foi adiado para 22 de abril. Na P\u00e1scoa, a 20 dias do lan\u00e7amento, os bancos anunciaram que v\u00e3o migrar as opera\u00e7\u00f5es gradualmente, come\u00e7ando pelas transfer\u00eancias acima de R$ 5 milh\u00f5es. E agora o BC anunciou que duas das cinco c\u00e2maras de compensa\u00e7\u00e3o s\u00f3 ser\u00e3o testadas em maio, e portanto n\u00e3o come\u00e7am a funcionar t\u00e3o cedo (ler ao lado). O governo prev\u00ea que tudo estar\u00e1 funcionando em 22 de agosto, quando o BC come\u00e7ar\u00e1 a impor regras que v\u00e3o encarecer os documentos de cr\u00e9dito acima de R$ 5 mil, a ponto de for\u00e7ar sua migra\u00e7\u00e3o para o SPB.<\/p>\n
Mas, depois de tantas reviravoltas, h\u00e1 rumores de que pode ser necess\u00e1rio um novo adiamento do prazo de 22 de agosto. O BC prometeu uma entrevista ao Estado hoje. A Febraban disse que, por enquanto, limitar\u00e1 suas declara\u00e7\u00f5es sobre o SPB a uma entrevista \u00e0 imprensa, provavelmente na quinta-feira. Nenhum dos dois maiores bancos, Ita\u00fa e Bradesco, quis dar entrevistas sobre o SPB.<\/p>\n
Grandes empresas tamb\u00e9m evitam falar do assunto. As maiores fizeram como os bancos e come\u00e7aram a investir h\u00e1 tempos. Mas muitas s\u00f3 agora est\u00e3o percebendo o efeito que o SPB ter\u00e1 nos caixas das empresas que fazem pagamentos acima de R$ 5 mil, que ser\u00e3o processados no mesmo dia, e recebem dos consumidores em cheques pequenos, que continuar\u00e3o com o processamento normal.<\/p>\n
Para o consumidor comum, que normalmente faz pagamentos menores, pouca coisa vai mudar. Haver\u00e1 um servi\u00e7o mais barato e r\u00e1pido para transferir qualquer valor entre contas, a Transfer\u00eancia Eletr\u00f4nica Dispon\u00edvel (TED), um Documento de Cr\u00e9dito (DOC) verdadeiramente eletr\u00f4nico, pelo qual o dinheiro cair\u00e1 na conta do destinat\u00e1rio no mesmo dia, desde que seja emitido at\u00e9 as 16 horas. Os demais meios de pagamento e mesmo o DOC continuar\u00e3o a existir, mas a TED tende a atrair parte dessas transa\u00e7\u00f5es, por ser mais barata. O BC prev\u00ea que a TED ser\u00e1 pelo menos 30% mais barata que o DOC, mas os bancos ainda n\u00e3o anunciaram suas tarifas.<\/p>\n
Tamb\u00e9m para bolsas, corretoras e empresas que movimentam grandes valores, a mudan\u00e7a ser\u00e1 enorme. Oitenta por cento do valor movimentado no sistema financeiro com documentos de cr\u00e9dito, incluindo cheques e DOCs, mudam de m\u00e3os por meio de transfer\u00eancias acima de R$ 5 mil, ent\u00e3o \u00e9 vital que n\u00e3o haja falhas no sistema.<\/p>\n
As altera\u00e7\u00f5es abrangem os m\u00ednimos detalhes dos neg\u00f3cios dos bancos e demais agentes do sistema financeiro. Todos os sistemas de inform\u00e1tica tiveram de ser adaptados \u00e0 linguagem do SPB. E os funcion\u00e1rios, treinados para entender as implica\u00e7\u00f5es de transferir o trabalho para um ambiente completamente novo, tecnologicamente muito avan\u00e7ado. N\u00e3o h\u00e1 um c\u00e1lculo exato de quanto foi gasto pelos bancos. Circula no mercado uma previs\u00e3o de cerca de R$ 700 milh\u00f5es. A implanta\u00e7\u00e3o desse novo sistema eletr\u00f4nico de pagamentos foi decidida pelo Banco Central em 1999, a partir de uma recomenda\u00e7\u00e3o do Banco para Compensa\u00e7\u00f5es Internacionais (BIS, na sigla em ingl\u00eas), banco central dos bancos centrais, feita em 1992.<\/p>\n
Seguran\u00e7a<\/b><\/p>\n
O SPB vai tornar o sistema financeiro brasileiro mais seguro, porque o BC poder\u00e1 monitorar tudo o que acontece em tempo real. Hoje em dia, como as opera\u00e7\u00f5es demoram pelo menos um dia para processar, por uma trilha de pap\u00e9is e carimbos, o BC fica no escuro, assumindo o risco de algum banco quebrar durante esse tempo. Em m\u00e9dia, os bancos acabam ficando no vermelho com o BC em R$ 6 bilh\u00f5es por dia. Normalmente, depois de um dia tudo se acerta. Mas, se um banco quebrar, ele ficar\u00e1 fazendo estragos pelo sistema financeiro durante um dia at\u00e9 o BC conseguir descobrir o que est\u00e1 acontecendo.<\/p>\n
Com o SPB, as transa\u00e7\u00f5es em tempo real ser\u00e3o barradas se n\u00e3o houver saldo nas contas dos bancos no BC, as chamadas contas-reserva. Para garantir que n\u00e3o v\u00e3o ficar no vermelho, os bancos criaram at\u00e9 uma nova profiss\u00e3o: o piloto de reservas, que ficar\u00e1 monitorando as entradas e sa\u00eddas do caixa, alertando para poss\u00edveis descasamentos durante o dia. O BC prev\u00ea que essa seguran\u00e7a maior vai at\u00e9 reduzir os juros que o Pa\u00eds paga para tomar empr\u00e9stimos no exterior, porque o SPB praticamente anula o risco de uma quebradeira de bancos.<\/p>\n
Em meados de 2000, os bancos iniciaram seus projetos para o novo sistema de pagamentos. Designaram um alto funcion\u00e1rio da \u00e1rea financeira e outro da \u00e1rea t\u00e9cnica para trabalharem juntos na coordena\u00e7\u00e3o. Da\u00ed vieram os consultores, t\u00e9cnicos, financeiros, advogados, vendedores de redes, de servidores, de log\u00edstica, de software, etc.<\/p>\n
O SPB tornou o Brasil um nicho de oportunidades no mercado de tecnologia, que no mundo todo enfrenta uma mar\u00e9 baixa desde o estouro da bolha de investimento no setor nos EUA. At\u00e9 a maior das empresas de tecnologia, a Microsoft, acolheu o SPB como uma b\u00ean\u00e7\u00e3o. <\/p>\n