Se voc\u00ea \u00e9 do tipo de consumidor que usa pouco o cr\u00e9dito rotativo, a linha de financiamento do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, confira com o administrador do seu pl\u00e1stico se ele oferece juros menores para clientes de baixo risco.<\/p>\n
As grandes administradoras de cart\u00f5es j\u00e1 trabalham com taxas diferenciadas para esse tipo de usu\u00e1rio e algumas at\u00e9 reduziram o percentual de pagamento m\u00ednimo da fatura mensal.<\/p>\n
Enquanto o juro m\u00e9dio do rotativo est\u00e1 em 10,47% ao m\u00eas, segundo pesquisa mensal de fevereiro da Anefac (Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade), algumas administradoras chegam a oferecer taxas de 3,50%, 5% ou 7% ao m\u00eas.<\/p>\n
J\u00e1 o pagamento m\u00ednimo exigido – at\u00e9 recentemente nivelado em 20% – hoje chega a 10% ou 15% do valor da fatura mensal.<\/p>\n
Tais “afagos” s\u00e3o uma tentativa de atrair a fidelidade dos consumidores com menor probabilidade de inadimpl\u00eancia. Nos \u00faltimos dois anos aumentou o risco na concess\u00e3o de cr\u00e9dito e as empresas est\u00e3o tentando se proteger.<\/p>\n
Pesquisa realizada pela Visa no ano passado com todas as marcas de cart\u00f5es mostra que o percentual de consumidores que faz uso do rotativo saltou para 42%, contra 29% em 2000.<\/p>\n
Ao mesmo tempo, a base de clientes desse tipo de produto est\u00e1 estagnada. No ano passado, 46% dos entrevistados pela Visa possu\u00edam cart\u00e3o de cr\u00e9dito, um ponto percentual a menos do que no ano anterior. “\u00c9 mais dif\u00edcil conceder cr\u00e9dito, pois h\u00e1 tr\u00eas anos a economia n\u00e3o apresenta crescimento significativo”, diz Gast\u00e3o Mattos, vice-presidente de marketing da Visa do Brasil.<\/p>\n
Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito tamb\u00e9m est\u00e3o enfrentando a concorr\u00eancia dos pl\u00e1sticos de d\u00e9bito, que j\u00e1 s\u00e3o usados por 52% dos consumidores entre 18 e 64 anos. “O cart\u00e3o de d\u00e9bito n\u00e3o tem risco para o emissor e o estabelecimento comercial”, diz Mattos.<\/p>\n
Com o mercado estagnado, as administradoras de cart\u00f5es depararam-se, ainda, com a piora do risco. “De 2000 para c\u00e1 cresceu 5% o risco”, diz S\u00e9rgio Badhur, vice-presidente de gerenciamento de risco da Credicard. A causa da deteriora\u00e7\u00e3o foi o encolhimento da renda m\u00e9dia da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Por isso, nos \u00faltimos anos, a Credicard dedicou-se a cultivar os clientes que usam pouco o rotativo. “Cada pessoa tem um perfil de risco baseado no seu hist\u00f3rico de relacionamento com a administradora do cart\u00e3o. Se a probabilidade de inadimpl\u00eancia \u00e9 baixa, n\u00e3o tem sentido cobrar mais desse cliente”, diz Badhur.<\/p>\n
As taxas de juros do rotativo da Credicard come\u00e7am em 3,5% ao m\u00eas e independem da renda do cliente. Uma an\u00e1lise do comportamento do usu\u00e1rio \u00e9 que vai definir os juros e o pagamento m\u00ednimo da fatura mensal exigido.<\/p>\n
Hoje, 10% a 15% da carteira de 8,3 milh\u00f5es de pl\u00e1sticos emitidos pela empresa t\u00eam uma exig\u00eancia de pagamento m\u00ednimo inferior a 20% da fatura mensal. “H\u00e1 v\u00e1rias faixas de pagamento m\u00ednimo, que come\u00e7a com 10% do valor da fatura. Quanto mais baixo o juro, menor o pagamento m\u00ednimo”, acrescenta Badhur.<\/p>\n
A estagna\u00e7\u00e3o do mercado e o aumento do risco estimulou a competi\u00e7\u00e3o entre as empresas de cart\u00f5es. A Amex (American Express), por exemplo, oferece aos clientes “top” um cart\u00e3o que n\u00e3o inclui o financiamento (rotativo) e deve ter as faturas pagas \u00e0 vista.<\/p>\n
J\u00e1 o segmento Credit, que inclui o rotativo, declarou guerra \u00e0 concorr\u00eancia “comprando” o saldo dos clientes de outras marcas de cart\u00e3o e oferecendo juro de 5,05% ao m\u00eas no rotativo.<\/p>\n