Consumidor deve exigir desconto

Na hora de quitar antecipadamente um empréstimo ou financiamento, um impasse: o banco ou financeira não quer dar nenhum desconto ou oferece um desconto muito inferior ao que o consumidor calcula ter direito. O que fazer? É fundamental que o consumidor saiba que tem direito ao desconto, mas é importante saber de quanto.

Quem fez um financiamento de R$ 20.000 com juros de 20% ao ano (1,53% ao mês) para pagamento em 24 meses terá prestações de R$ 1.002,07 por mês. Se decidir quitar antecipadamente a dívida, não deve simplesmente pegar o juro mensal de 1,53% e multiplicar pelos meses restantes. Isso porque os juros não incidem igualmente sobre todas as parcelas. O que se faz é aplicar uma fórmula que permite que as parcelas sejam iguais, embora sobre cada uma delas o peso dos juros seja diferente.

Assim, para no caso citado de um financiamento em 24 meses que vá ser quitado 18 meses antes, a conta não é 18 x 1,53% = 27,54% de desconto ou R$ 4.967,46. Deve-se, sim, tirar o juro de cada parcela proporcionalmente ao tempo que falta. Da primeira, 1,53%, da segunda, 3,08% e assim por diante. Por esta conta, o desconto sobre o total restante deve ser de 13,17%, ou R$ 2.375,50.