Num momento em que as instituições deixam de engordar seus lucros justamente por fechar as torneiras, emprestar para quem tem histórico de bom pagador pode ser a estratégia mais recomendada para evitar saltos de inadimplência, que se estabilizou acima dos 14%.
No fim do primeiro trimestre, a carteira pessoas física doBanco do Brasil (BB) somava R$ 9,7 bilhões, sendo que R$ 7 bilhões se referiam à tomada de dinheiro previamente habilitado. Na comparação com o total disponível, R$ 35 bilhões, a utilização até que é pequena. “Com o crédito pré-aprovado você tira o constrangimento de o cliente solicitar empréstimos”, diz o gerente executivo de Varejo do BB, César Munhoz.
Conforme defende, o fato de a concessão ser baseada em estatísticas de acordo com o perfil do cliente, o risco de inadimplência é diluído. Para Munhoz, o estímulo às linhas pré-aprovadas é uma tendência, já que é uma forma de se ganhar escala e cortar custos. Para o cliente do BB, até a repactuação da dívida pode ser feita pelos canais de auto-atendimento.
O pré-aprovado foi idealizado em 1996 e foi um dos responsáveis pelo incremento das carteiras pessoas físicas de lá para cá – de R$ 19,796 bilhões para R$ 73,799 bilhões em março último. Surgiu como uma forma de os bancos fidelizarem sua base e fazer frente à concorrência das financeiras que começaram a se instalar no varejo e roubar fatias significativas de potenciais tomadores.
No ABN Amro Real, o crédito pré-aprovado representa 25% da carteira pessoa física e faz parte de um kit de entrada do cliente no banco. Segundo o “credit score” (pontuação cruzada com renda e cadastro), o correntista tem disponível limites de cheque especial, cartão de crédito e o Real Parcelado. “A estratégia é criar conveniência. Quanto mais ágil o crédito, mais facilmente ele será utilizado”, diz o diretor de empréstimo e financiamento do ABN Amro Real, Eduardo Germano.
Pelos dados de janeiro, a carteira pessoa física do banco somava R$ 1,271 bilhão. O limite pode ser acionado pela internet, caixas automáticos, terminais 24 horas e até pela emissão de cheques específicos inclusos no talonário do correntista.
O HSBC Bank Brasil também aposta nos canais alternativos para a ativação das linhas. Já na abertura da conta, são concedidos limites de cheque especial, cartão e crédito pessoal que podem chegar a 125% da renda do cliente. Em abril, o pré-aprovado representava 48% da média de ativos utilizados, segundo o diretor-adjunto de Marketing, Marcelo Velloso.
