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Evite juro do cartão

Guarulhos, 23 de agosto de 2002

arteAs administradoras de cartão de crédito cobram um dos juros mais altos do mercado. Ainda assim, cerca de um terço dos R$ 32,15 bilhões gastosentraram no chamado crédito rotativo. Quer dizer, o cartão que deveria ser usado para facilitar compras e disciplinar pagamentos acaba se transformando num pesadelo, com juros acima de 10% ao mês. O mesmo ocorre com quem se socorre de saque em dinheiro do cartão e não paga na data do vencimento.

O uso adequado do cartão pode apresentar vantagens, mesmo de juros, quando o consumidor segue alguns caminhos, de forma disciplinada. Até mesmo os altos juros dos cartões podem ser transformados em taxas competitivas com outras formas de crédito. Assim, uma compra que não foi paga no vencimento poderia ter o juro dividido por até 70 dias e não por 30. Ou um eventual saque em dinheiro por pouquíssimos dias pode ser mais interessante do que fazer um crédito pessoal e ficar comprometido por períodos mais longos.

Juros pela metade – Entrar no crédito rotativo é o pior dos mundos, mas há situações em que, se você for disciplinado e fizer as contas na ponta do lápis, o uso do cartão poderá até ser vantajoso.

– Você quer comprar um produto que custa R$ 1.000 e é parcelado em duas vezes, com juros de 5%. Vai pagar duas parcelas de R$ 537,80, uma 30 outra 60 dias depois, num total de R$ 1.075,60. Mas, lembre-se que você já terá de desembolsar metade do valor 30 dias depois, o que pode não estar nos seus planos.

– Se você fizer a mesma compra no cartão, mesmo sabendo que não terá o dinheiro para pagar no vencimento e for obrigado a arcar com juro de 10%, por exemplo, poderá programar a quitação para até 70 dias depois, com a vantagem de fazer o pagamento numa única vez, coincidindo com o seu salário ou outro rendimento. Os juros nesse período foram de 4,30%, inferiores aos 5% pagos no crédito ao consumidor. Como isso pode ser feito? Basta fazer a compra no limite de vencimento do cartão, o que já dá cerca de 35 dias sem juros para pagar. No vencimento, se não puder quitar, a dívida entra no crédito rotativo e vai pagar os 10% do exemplo. No próximo vencimento, cerca de 70 dias da compra, vai pagar R$ 1.100.

Saque em dinheiro – Já o saque em dinheiro no cartão não tem a carência de até 35 dias. Os juros começam a correr imediatamente e são ainda mais altos, invariavelmente superiores a 10%. Por isso, recorrer a esse dinheiro só em último caso e por períodos muito curtos. Mas nem todos têm esse cuidado. A estimativa é de que no primeiro semestre foram sacados até R$ 900 milhões.

Assim, se o seu dinheiro acabou cinco ou seis dias antes do próximo salário, sacar dinheiro no cartão pode ser interessante, desde que você pague todo o valor da fatura no vencimento.

Você deve fazer o saque em data que dê tempo de o valor aparecer já na próxima fatura. Se não vier, você vai acabar pagando juros altíssimos por mais de um mês. Por isso, pague a mais na própria fatura para liquidar o valor emprestado ou em boleto à parte.

Juro – Para uma eventualidade, de pouquíssimos dias, pode ser mais vantagem pagar um juro maior por um período curtíssimo, a entrar no empréstimo que o obrigue a se comprometer por meses. Nesse caso você pode também comparar o juro do cartão de crédito e do cheque especial. Como o dinheiro será usado pelo mesmo tempo, escolha o que cobrar juro mais baixo.

Fora dessas condições, muito específicas, pague sempre o total do seu cartão em dia, porque juros de 10% ou mais são o caminho mais curto para a insolvência, risco a que estão sujeitos os cerca de 10 milhões de proprietários de cartões que se estão financiando no crédito rotativo ou por meio de saques em dinheiro.

Roberto do Nascimento e Jayme Alves